俗话说，可怜天下父母心。每个父母为了自己的孩子总是掏心掏肺，只想把最好的东西给他们，恨不得在他小的时候就把他这一生的路都给安排妥当了，所以很多父母都选择了在孩子小的时候给他买一份保险。家长们咨询保险的问题也很多，比如：“给宝宝买什么样的保险最合适”，“小孩有必要买防癌险吗”，“该不该给孩子买教育金”，“只给孩子不给大人买保险可以吗”……今天，我们就来聊聊给孩子买保险时常见的几个问题。

    有孩子的家庭应该怎么买保险？

    保险不是理财，也不是福利，而是为生活提供保障。一个家庭里，谁对生活质量保障更为重要，就应该考虑先为谁买保险。对孩子来说，他要健康的成长，父母的作用是大过一切保险。不要去想什么保险可以解决孩子全部的后顾之忧。只要父母在，孩子总是有办法渡过难关的。父母的保障是最重要的。所以 ，一般条件的家庭，应该先给家庭经济支柱买，然后再考虑小孩。对于孩子来说，父母的两种状态是最重要的，一是健康的活着，第二是持续的赚钱。

    买了重疾险，还需要买医疗险吗？

    首先，重疾险是给付型产品，确诊即赔；而医疗险是报销型产品，最高不能超过实际花费，两者之间的理赔是不会相互影响的。

    其次，对于少儿保障来说，两者是相铺相成的，医疗险用于治疗费用补偿，而重疾险用于长期康复和收入损失补偿，所以即使已经买了少儿重疾险，仍然有必要再为孩子买医疗险。

    保险和教育理财，优先考虑哪个？

    现在的家长看得特别远，所以一开始就想到给孩子买教育金之类的理财型保险。事实上，无论从保障本身还是从性价比来看，都应该先给孩子买重疾险和意外险，必须先做好基础保障再考虑理财。越小的孩子费率越便宜，在幼儿阶段购买保险是最划算的。对于经济条件好的家庭，教育金可当做是理财计划的一部分。

    小孩好动，要买重疾险还是意外险？

    一般来讲，先为孩子准备重疾险，再准备意外险。

    近年来，小孩高发疾病的种类逐年增加，如白血病。在我国，白血病发病率位居儿童肿瘤的首位，有数据显示其每年至少以3万—4万的速度增加。看到这里，很多家长会问，我买的重疾险里没有包含白血病啊！其实是包含的，白血病属于恶性肿瘤，是重疾险首要包含的一个内容。

    当然，如果保费预算充裕的话，可以为孩子同时准备重疾险、意外险以及医疗险，给孩子最方位的保障。

    给孩子买保险时，需要注意什么？

    保费支出勿超家庭年收入20%，投保为的是一种保障，一个家庭，在少儿险种投资的比例应该有多少，“量力而行，不能超越家庭的支付能力。”原则上，在投保时建议先保大人后保小孩。先给家庭成员中的家庭“支柱”购买，大人的经济能力决定一个家庭的走势。

    此外，商业保险和社会保险应相互补充，才能做到保障更加全面化。

    （郑学敏）