人行甘孜中心支行工作人员深入商店开展宣传。

工作人员向老人宣传电信网络诈骗防范知识。

电信网络诈骗防范知识宣传进寺庙。

◎更邓拉姆 文/图

“阿婆，这款反电诈APP能进行诈骗预警，还有快速举报、骗局曝光等功能，装在您手机上，您的手机就有防护了。”6月20日，人行甘孜中心支行职工正入户向居民讲解电诈的常见方式和防范措施，并现场指导居民注册使用“国家反诈中心”APP。

这是人行甘孜中心支行打击电信网络诈骗资金链的一个缩影。近年来，电信网络诈骗犯罪已成为发案最多、上升最快、涉及面最广、人民群众反映最强烈的犯罪类型。在全国严厉打击电信诈骗犯罪的形势下，犯罪分子活动区域转移，呈现由东到西，由发达地区到边远落后地区渗透的趋势，甘孜辖内涉案账户数量呈逐渐攀升，截止目前涉案账户已渗透全州18个（市）县，电信网络诈骗“资金链”整治工作已步入“深水区”。为坚决遏制电信网络新型违法犯罪多发高发势头，斩断涉诈资金链条，人行甘孜中心支行坚守“支付为民”初心，按照中办、国办印发《关于加强打击治理电信网络诈骗违法犯罪工作的意见》要求，紧密结合辖区实际，活用“加减乘除”法，全面提升电信网络诈骗资金链治理工作质效，使甘孜老百姓获得感、幸福感、安全感更加充实、更有保障、更可持续。

“加”压 夯实责任深倒查

甘孜州防范打击电信网络诈骗犯罪形势依然严峻，各银行机构要以高度的政治自觉，压紧压实工作责任，抓好涉赌涉诈“资金链”治理，实现新老账户涉案数“双下降”。

打击电信网络诈骗犯罪是民之所望，也是政之所向。人行甘孜中心支行将其作为支付领域的重点工作之一，坚持严打高压，打防结合，组织州内银行机构，压实工作责任，坚持“谁开户（卡）谁负责”“谁的用户（商户）谁负责”“谁的合作客户谁负责”，推动机构不断提高认识，将“资金链”治理纳入“一把手”工程，建立工作专班，不断健全责任体系。加大督导力度，建立每周工作报告制度和每月例会通报制度，通过清单的形式向全辖通报辖区银行机构治理工作成效。深查涉案账户，修订涉案账户倒查报告模板，开展涉案账户专题培训，进一步提升倒查能力，实现以案促改；开展现场督导，深入辖内涉案账户占比较高的银行网点开展现场督查，通过查看机构治理工作方案、倒查开户流程视频、调阅账管资料等方式，切实查摆账户开立、管理、使用、交易监测等环节存在的问题，推动账户整治工作制度化、常态化；建立健全涉案账户数据分析制度和可疑关联账户共享机制，专人定期开展多维度数据统计分析对比，归纳总结辖区涉案形势和账户特征，进一步畅通银行间可疑关联账户信息，确保及时管控。

“减”存 聚焦存量去隐患

2021年甘孜州涉案账户中存量账户涉案比例高达77.92%，且多数账户未进行账户分类分级管理，各银行需加快推进存量账户清理工作，坚决铲除电信网络诈骗滋生土壤，斩断涉诈资金链条，切实做到“支付为民”。

存量账户清理和账户分类分级管理更是电信网路诈骗资金链治理工作的重要一环。人行甘孜中心支行督促指导银行机构聚焦存量账户风险清查，按照“清查存量、严控增量”的原则，长效开展可疑账户、长期睡眠账户、一人多户、批量开户、代理开户等风险排查和清理。督导银行机构聚焦账户分类分级管理，结合实际细化管理方案和分类分级标准，采取工作专班形式推动落实账户分类分级管理；按周掌握辖区各银行机构账户分类分级管理工作开展情况，适时开展工作推进情况现场调研和督导，及时纠正错误做法，提出优化建议，确保在3季度前完成辖区所有账户的分类分级管理。

“乘”势 整合力量抓联防

打击治理电信网络诈骗“资金链”治理工作是一个复杂的社会治理问题，需要多管齐下，多策并举，齐抓共管、形成合力。

明确各行业的监管责任，强化源头治理，就能合力挤压电信网络诈骗违法犯罪活动空间。人行甘孜中心支行主动对接地方公安机关，推动跨部门协同、联防联控，构筑协同共治工作格局。联合州公安局、通签办及运营商，协商并制定《“一卡涉案、两卡受限”专项惩治工作试点方案》，通过明确成员单位工作职责，整合“银行卡”“电话卡”两卡惩治工作流程和措施，对涉案人员实施银行卡惩戒措施的同时对其银行卡关联的身份证及手机号同步实施惩戒，进一步加大“两卡”惩治合力，提升辖区打击银行网络电信诈骗“资金链”治理工作成效和影响力。加大警银协作，涵盖账户开立、监测、线索移交、协查、会商、处置等环节，建立涉案倒查情况共享机制，实现银行倒查和公安协查情况的交流共享，提升银行机构涉案账户分析能力和公安机关核查质量。年度内，推动公安重新启动案件协查2起，以帮信罪判处案件3起，涉及犯罪嫌疑人5人。

“除”盲 靶向发力强宣传

2022年2月7日，5名雅江籍客户在一名声称中铁十二局员工的中年妇女带领下到建行网点开卡，在大堂经理详细询问下，客户无法回答去三亚中铁十二局打工的具体项目部名称，并改口说年后才去三亚打工，现提前办卡。经理随即警觉追问其分公司及公司负责人名字，客户依然无法回答，当即告知开卡客户开卡需要签署《贩卖、转借银行卡等行为涉嫌违法犯罪告知书》，讲明买卖、出租出借账户是违法行为，会被追究法律责任并受到金融惩戒。5名雅江籍客户听后突然对网点职工说“咔卓、咔卓（藏语：谢谢），我们不了解情况，我们不办卡了，随即离开网点。当前，各类电信网络诈骗手段多样，层出不穷，严重威胁人民群众生命财产安全，加之甘孜州农牧民群众防范意识较差，容易在他人忽悠或利益驱使下被犯罪分子利用，造成被骗取或出租出借个人账户。

电信网络诈骗是可预防性犯罪，事后打击不如事先防范。人行甘中心支行充分发挥银行业点多面广的优势组织银行机构建立完善电信网络诈骗宣传长效机制，多维立体化宣传普及防范电信网络诈骗及金融支付知识。依托营业网点阵地和银行官网、公众号、微博、电视台、报纸等媒体平台，“线上+线下”同频共振。将反电诈知识送进“牧区、校园、寺庙、机关”，针对老年人、学生、僧侣和农牧民等群体采取“一对一”“面对面”等方式进行靶向宣讲，提升宣传精准度，让电信诈骗案例和防骗基本技能、手机号码支付等金融常识家喻户晓。截止目前，辖内网点已100%完成“四个必须”要求，指导群众下站安装国家反诈中心APP2万余人，累计宣传1.1万余人次；累计发放宣传资料1.56余万份；微信公众号发布“防诈拒赌”信息12篇。

“电信网络诈骗“资金链”治理工作是一项解民忧、化民怨、得民心的民生工程。”人行甘孜中支支行党委书记、行长谢锋说：“打击治理电信网络诈骗“资金链”工作必须持之以恒、久久为功。下一步，人行甘孜中心支行将组织引领辖区银行机构进一步增强工作的责任感、使命感和紧迫感，坚定斩断电信网络诈骗“资金链”的信心和决心，坚决铲除电信网络诈骗滋生土壤，不断把打击治理工作向纵深推进，为夺取打击治理电信网络诈骗犯罪专项行动的全面胜利贡献金融力量！”