个人征信报告新旧版本对比

■更细化

除旧版个人基本信息之外，新版个人信息将更加完整，还可以查看配偶信息。同时，职业信息也更完整，信息量与个人求职简历相当。

■更全面

除借贷等金融信息外，新版征信将纳入更广泛的信息，如电信业务、自来水业务缴费情况、欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。

■更精准

个人信用状况可以得到更加真实地反映，金融机构的信贷管理将变得更有针对性，风险管理更加精准，可有效降低信贷风险。

4月6日，据《经济日报》、中国之声消息：中国人民银行征信中心已试运行新版个人征信报告，可能将于近期正式上线。

据了解，央行新版个人征信报告采集信息将更细化、更全面、更精准。苏宁金融研究院特约研究员何南野表示，除借贷等金融信息外，新版个人征信将纳入更广泛的信息，如电信业务、自来水业务缴费情况、欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。

对此，有网友质疑称，生活中无关“金融信用”的行为，比如拖欠水费等也被纳入征信信用体系，有滥用征信体系的嫌疑。

4月7日，成都商报-红星新闻记者致电中国人民银行征信管理局，截至发稿，未有人接听。

多维度征信

拖欠水费可能影响个人征信

据《经济日报》报道，苏宁金融研究院特约研究员何南野透露，相比旧版，新版个人征信报告将更细化、更全面、更精准。

其中，“更细化”指的是，除旧版个人基本信息之外，新版个人信息将更加完整，还可以查看配偶信息。同时，职业信息也更完整，信息量与个人求职简历相当。

“更全面”则是指，征信维度更加丰富、更加全面。除借贷等金融信息外，新版征信将纳入更广泛的信息，如电信业务、自来水业务缴费情况、欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。

而“更精准”是指，新版的个人信息更加细化和全面，使得个人信用状况可以得到更加真实地反映，金融机构的信贷管理将变得更有针对性，风险管理更加精准，可有效降低信贷风险。

何南野称，“从目前看，新版征信报告试运行较为理想，未出现较大问题。整体内容和栏目在试运行阶段应该变动不大，至多在一些小问题上根据试运行的情况进行相应修订。”

成都商报-红星新闻记者注意到，何南野提及的“拖欠水费可能影响个人征信”在网络上引起了广泛关注。在该新闻下方的评论中，有网友称：“现在水费都通过支付宝进行缴纳，芝麻信用早就纳入征信了。”

就此，成都商报-红星新闻记者采访了芝麻信用的相关工作人员。对方表示：和征信没有关系，芝麻信用目前主要聚焦在商业信用领域，旨在帮助用户消灭押金。用户多用支付宝缴纳水电费可以增长芝麻信用积分，分数越高所获得的信用服务也就越多。

同时，芝麻信用的工作人员表示：目前，即便用户拖欠水电费，芝麻信用也没有倒扣分值的处罚。

网友：

个人信息合理使用需法律规范

征信已经成为了公众关注的话题，此前浙江省人社厅副厅长对外表示“个人频繁辞职和就业，信用将成问题”，就曾引发网友广泛关注和热议。随后，浙江省人社厅对南方都市报回应称：正常的跳槽肯定不会影响信用，针对的是恶意频繁的跳槽行为，相关细则尚在研究中。

有网友发言称：“前有#浙江拟用征信约束频繁跳槽#，后有#拖欠水费可能影响个人征信#，大数据时代个人信息如何合理使用需要法律来规范。”

成都商报-红星新闻记者注意到，征信体系被滥用早几年就曾有专家提出。

中国建设银行首席经济学家黄志凌曾于2016年在中国网发表文章《中国征信体系建设并非小事、易事》指出，多元化、多层次征信市场体系建设面临一系列挑战，有很多难题尚未破解。黄志凌表示，信息滥用带来的社会安全、公平交易问题也是其中之一，没有制约的商业化应用很可能带来安全隐忧或消费歧视。

另外，黄志凌还在文中称，多家个人征信试点机构拥有的信息是否可交换，哪些需要获得信息主体的授权，如何保证交换过程和交换后信息不被滥用，在法律、监管、技术等方面都缺乏标准。

4月7日，成都商报-红星新闻记者致电中国人民银行征信管理局，但截至发稿，未有人接听。 成都商报-红星新闻记者 杨佩雯

专家分析

个人信息保护 还有大量工作要做

中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼说：“它(新版个人征信报告)确实更加完整，数据更加全面，就能够更加系统、更加精准地刻画一个人的信用水平。同时，它的数据更新更加及时，你想打时间差做一些事情就不太可能，同时，一些不良记录保持时间更长。”

征信体系的建设，对于构建“一处失信、处处受限”的信用惩戒机制有着重要作用。据了解，新版个人征信报告里的信息涵盖了人们生活的方方面面。在任何地方的失信，都可能会被新版个人征信报告记录在案。当个人申请贷款时，无论是房贷、车贷还是消费贷款，金融机构大多数都会先去查看个人征信报告。因此，征信报告上一旦留下负面记录，可能会影响信贷获批。

董希淼分析：“我们原来征信报告主要是收集借贷的这些数据，比如像银行办的贷款、信用卡使用的情况，现在会拓展一些其他的信息，一些跟经济行为有关的水电费缴纳、税收的缴纳等等。但同时要做好这些信息安全和个人隐私的保护。”

与收录更多个人信息的新版个人征信报告同时到来的，还有对个人信息保护的挑战。有业内人士认为，央行建立个人征信报告有别于一些社会征信机构采集个人信息的行为，在个人信息安全和个人隐私保护方面会考虑得较为周全。北京岳成律师事务所律师岳屾山指出，在信息的调取使用上应进一步规范，避免个人隐私遭侵犯。

“这次的个人征信系统增加了很多信息，而且这些信息是包括了生活、工作的方方面面，那在信息的调取和查询中就应当予以规范，比如说谁能够查询、查询哪些内容，包括在查询的过程中要有相应的留痕，尽量有效避免被滥用于其他的用途。”岳屾山说。

有业内人士建议，应完善信息保护立法，构建信用共享环境，同时引导重点行业、领军企业在国家法律框架内建立个人信息开发利用从业规则，充分发挥行业自律管理机制。

董希淼指出：“比如说要出台个人信息保护法，明确相应的权责利益;要出台一些部门规章，还要加强行业自律，比如说大的几家互联网公司，它收集了大量的数据，就应该加强自律，提高技术的水平。从规章制度层面要提高意识、要加强保护，我觉得还有大量工作要做。”